Warum ist Immobilienverrentung gerade so aktuell?
Das Thema Immobilienverrentung ist derzeit in aller Munde. Aber warum ist das so? Nach jahrzehntelanger Berufstätigkeit haben Sie das Rentenalter – die sogenannten „goldenen Jahre“ – erreicht.
Sie besitzen eine Immobilie, ein Haus oder eine Wohnung, in die Sie viel Liebe, Zeit und Geld investiert haben. Dieses Zuhause ist oft mit unzähligen Erinnerungen verknüpft – doch mit dem Ruhestand verändert sich vieles: Wünsche wie eine große Reise, finanzielle Hilfe für die Familie oder der barrierefreie Umbau werden plötzlich dringlich.
Gleichzeitig bleibt die Rente in vielen Fällen hinter den Erwartungen zurück. Die Immobilienverrentung bietet hier eine attraktive Lösung: Sie erhalten eine einmalige Auszahlung oder eine monatliche Rente – und können trotzdem in Ihrem vertrauten Zuhause wohnen bleiben.
Das gebundene Vermögen wird so nutzbar gemacht, ohne Ihre Lebensqualität zu gefährden. Eine moderne Lösung für ein sorgenfreies Alter.
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Vorteile auf einen Blick
- Lebenslanges Wohnrecht in der vertrauten Umgebung
- Finanzielle Freiheit im Ruhestand
- Sichere und notariell geprüfte Verträge
- Individuell wählbare Modelle – passend zur Lebenslage
- Kapitalauszahlung oder monatliche Zusatzrente
- Keine Kreditaufnahme notwendig
- Wertschöpfung aus vorhandener Immobilie
- Nachfolgeregelung kann flexibel gestaltet werden
Was versteht man unter Immobilienverrentung?
Unter Immobilienverrentung versteht man ein Modell, bei dem Eigentümerinnen und Eigentümer ihre Immobilie ganz oder teilweise verkaufen und im Gegenzug eine lebenslange oder befristete finanzielle Absicherung erhalten – etwa in Form einer monatlichen Rente, einer einmaligen Auszahlung oder einer Kombination aus beidem. Das Besondere daran: In den meisten Fällen behalten die Verkäuferinnen und Verkäufer ein lebenslanges Wohnrecht oder ein Nießbrauchrecht und können weiterhin in ihrem Zuhause wohnen bleiben.
Die Immobilienverrentung richtet sich in erster Linie an ältere Menschen, die in ihrer Immobilie wohnen, aber über zu wenig Liquidität verfügen, um den Ruhestand zu genießen oder notwendige Investitionen – etwa Umbauten oder Pflegeleistungen – zu finanzieren. Durch die Verrentung wird das gebundene Kapital im Haus oder in der Wohnung zugänglich gemacht, ohne dass ein sofortiger Auszug erforderlich ist.
Es gibt verschiedene Modelle der Immobilienverrentung, darunter die Leibrente, den Teilverkauf, den Rückmietverkauf oder auch die Umkehrhypothek. Jedes dieser Modelle bringt eigene Chancen, aber auch Risiken mit sich – daher ist eine individuelle Beratung entscheidend.
Vergleich der Modelle der Immobilienverrentung
| Kriterium | Nießbrauch | Teilverkauf | Umkehrhypothek | Rückmietverkauf | Leibrente | Wohnrecht |
| Wohnen bleiben möglich? | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Eigentum bleibt erhalten? | ✗ | ✓ (anteilig) | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Auszahlung | Einmalzahlung | Teilbetrag | Rente oder Einmalzahlung | Einmalzahlung | Monatliche Rente | Einmalzahlung oder kleine Rente |
| Monatliche Einnahmen möglich? | ✓ (bei Vermietung) | ✗ | ✓ | ✗ | ✓ | ✗ |
| Vertraglich geregelte Rentenzahlung? | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | ✓ | ✗ |
| Im Grundbuch gesichert? | ✓ | ✓ (anteilig) | ✗ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Vermietung erlaubt? | ✓ | ✗ (meist Zustimmung nötig) | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Flexibilität bei Nutzung | Hoch | Mittel | Niedrig | Niedrig | Niedrig | Sehr niedrig |
| Bankkredit notwendig? | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Wert der Immobilie bleibt erhalten? | ✗ | ✓ (zum Teil) | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Einfluss auf Erbe | Kaum Erbmasse | Teilweise erhalten | Voll erhalten | Kaum Erbmasse | Kaum Erbmasse | Kaum Erbmasse |
| Steuerliche Komplexität | Mittel | Hoch | Hoch | Mittel | Gering | Gering |
| Vertragslaufzeit | Lebenslang oder befristet | Unbefristet | Lebenslang oder fix | Lebenslang | Lebenslang | Lebenslang |
| Zielgruppe | Flexibel denkende Senior:innen | Menschen mit kurzfristigem Liquiditätsbedarf | Bonitätsstarke Senior:innen | Senior:innen mit Sofortbedarf | Rentner:innen mit Rente statt Eigentum | Menschen, die wohnen bleiben wollen |
Die wichtigsten Modelle im Überblick
Nießbrauch
Der oder die Verkäuferin behält das volle Nutzungsrecht der Immobilie. Ideal, wenn Sie weiterhin maximale Kontrolle wünschen.
Mehr InformationenWohnrecht auf Lebenszeit
Ein im Grundbuch gesichertes Wohnrecht garantiert Ihnen das lebenslange Wohnen in Ihrem Zuhause.
Mehr InformationenLeibrente
Sie erhalten monatliche Rentenzahlungen und können weiter in Ihrer Immobilie wohnen.
Mehr InformationenTeilverkauf
Sie verkaufen einen Anteil Ihrer Immobilie und erhalten dafür Kapital. Der restliche Anteil bleibt in Ihrem Besitz.
Mehr InformationenRückmietverkauf
Sie verkaufen Ihr Eigentum und mieten es sofort zurück. Eine Option mit mehr Flexibilität.
Mehr InformationenUmkehrhypothek
Sie nehmen einen Kredit auf Ihre Immobilie auf, der erst mit dem Verkauf zurückgezahlt wird.
Mehr InformationenKäufergruppen
Für eine erfolgreiche Immobilienverrentung ist es wichtig zu wissen, wer als Käufer infrage kommt – private Investoren, Wohnungsunternehmen oder institutionelle Käufer.
Mehr InformationenFAQ – Häufige Fragen zur Immobilienverrentung
1. Was ist Immobilienverrentung?
Bei der Immobilienverrentung wandeln Eigentümer:innen ihre Immobilie in regelmäßige Zahlungen oder eine Einmalzahlung um, ohne ausziehen zu müssen.
2. Für wen ist die Immobilienverrentung geeignet?
Für Personen ab etwa 65 Jahren, die eine eigene Immobilie besitzen und Kapitalbedarf im Alter haben.
3. Muss ich mein Zuhause verlassen?
Nein, bei fast allen Modellen behalten Sie ein lebenslanges Wohnrecht oder Nießbrauchrecht.
4. Was ist der Unterschied zwischen Wohnrecht und Nießbrauch?
Beim Wohnrecht dürfen Sie nur selbst darin wohnen, beim Nießbrauch dürfen Sie auch vermieten und Einnahmen erzielen.
5. Ist die Verrentung steuerfrei?
Das hängt vom Modell und der persönlichen Situation ab. Ein Steuerberater sollte hinzugezogen werden.
6. Wer kauft verrentete Immobilien?
Private Investoren, Wohnbaugesellschaften oder spezialisierte Unternehmen.
7. Was passiert bei einem Umzug ins Pflegeheim?
Das hängt vom Vertrag ab – meist kann das Wohnrecht übertragen oder der Vertrag angepasst werden.
8. Kann ich meine Immobilie auch nur teilweise verrenten?
Ja, mit dem Modell des Teilverkaufs verkaufen Sie nur einen Anteil Ihrer Immobilie.
9. Was ist eine Leibrente?
Sie erhalten eine monatliche Rentenzahlung bis ans Lebensende, während das Eigentum an den Käufer übergeht.
10. Was ist eine Umkehrhypothek?
Ein Darlehen auf die Immobilie, das erst bei Verkauf oder Tod zurückgezahlt wird.
11. Was kostet eine Immobilienverrentung?
Es fallen Notarkosten, ggf. Gutachter- und Beratungskosten sowie ggf. Gebühren für Vermittler an.
12. Wie wird der Immobilienwert bestimmt?
Durch ein unabhängiges Wertgutachten oder einen professionellen Immobilienbewerter.
13. Kann ich später wieder Eigentümer:in werden?
In der Regel nein – mit dem Verkauf geben Sie das Eigentum dauerhaft ab.
14. Wird mein Wohnrecht im Grundbuch eingetragen?
Ja, das ist rechtlich notwendig und bietet Ihnen Sicherheit.
15. Ist die Immobilienverrentung auch für Ehepaare geeignet?
Ja, es kann vertraglich geregelt werden, dass beide Partner:innen abgesichert sind.
16. Was passiert beim Tod der Eigentümer:innen?
Das Wohnrecht oder die Rentenzahlung endet – je nach Vertrag. Für Erben besteht kein Rückanspruch auf die Immobilie.
17. Kann ich die Auszahlung als Einmalbetrag bekommen?
Ja, alternativ zur monatlichen Rente ist auch eine einmalige Kapitalauszahlung möglich.
18. Wie lange dauert der Verrentungsprozess?
Von der Beratung bis zur Vertragsunterzeichnung meist 4–8 Wochen.
19. Welche Risiken bestehen?
Wertverfall der Immobilie, unseriöse Anbieter oder fehlende rechtliche Absicherung. Beratung ist entscheidend.
20. Wer hilft mir bei der Auswahl des richtigen Modells?
Unabhängige Berater:innen oder spezialisierte Anbieter begleiten Sie durch den gesamten Prozess.
Wissenswertes rund um die Immobilienverrentung
In unserem Blog finden Sie regelmäßig neue Beiträge zu allen wichtigen Fragen rund um die Immobilienverrentung – verständlich erklärt, aktuell recherchiert und mit vielen praktischen Tipps. Ob Leibrente, Teilverkauf oder Wohnrecht auf Lebenszeit: Wir zeigen Chancen, Risiken und helfen Ihnen, fundierte Entscheidungen zu treffen.
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